מהי קצבה מוכרת ואיך היא יכולה לשפר את חיי הפנסיה שלכם?

מהי קצבה מוכרת ואיך היא יכולה לשפר את חיי הפנסיה שלכם?

בין נושאי הפרישה החשובים שיש להתייחס אליהם הוא נושא הקצבה המוכרת. מדובר בכלי פיננסי משמעותי שיכול להשפיע על רמת החיים שלכם בעת הפרישה – וההבנה כיצד להשתמש בו עשויה לחסוך לכם הרבה כסף לאורך השנים.

מהי קצבה מוכרת?
קצבה מוכרת היא סכום פנסיוני הנובע מהפקדות שכבר שולם עליהן מס במועד ההפקדה. כלומר, בזמן שתקבלו את הכספים האלה בפרישה, הם יהיו פטורים ממס. כך תוכלו ליהנות מהכנסה נוספת ללא חבות מס נוספת. תקרות הפקדה מסוימות חלות בהתאם להכנסות ולמעמד העובד (עצמאי או שכיר).

תקרות והפקדות לשנת 2024:

• שכירים המרוויחים מעל 31,340 ש"ח בחודש עשויים לקבל הטבות במס על כספים שהמעסיק מפקיד לקצבה מעבר ל-7.5% משכרם, שייחשבו כקצבה מוכרת (18).
• ניתן לקבל קצבה מוכרת כבר מגיל 60, והיא יכולה להשתלב בצורה חכמה עם תכנון פנסיוני כולל (20).

למה זה חשוב לכם?

1. חיסכון משמעותי במס: קצבה מוכרת מאפשרת לכם לשלם פחות מס על חלק מהכנסות הפנסיה, ובכך להגדיל את ההכנסה החודשית שלכם.
2. הכנסה פנויה גבוהה יותר: פטור ממס על הקצבה המוכרת מאפשר לכם להוציא פחות על מסים ולשמור יותר בכיסכם.
3. תכנון פנסיוני נכון: ככל שתדעו יותר על קצבה מוכרת ותתחילו להתייחס לכך בתכנון הפנסיה שלכם, תוכלו להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי יציב ומאורגן יותר.

כיצד לנצל את ההטבה?

• חשוב לבדוק את הדוחות הפנסיוניים ולהתייעץ עם יועץ פנסיוני כדי לוודא שהכספים שלכם מדווחים נכון ומסווגים כקצבה מוכרת. תכנון זה יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בעת הפרישה (21, 22).

אל תחכו לרגע האחרון!
בדקו כבר היום האם אתם זכאים לקצבה מוכרת והאם הדוחות שלכם מעודכנים. זכרו: התעלמות מנושא זה עלולה לעלות לכם בהפסד כספי משמעותי בעת הפרישה.